Vývoj spotřebitelských insolvencí v České republice v roce 2010

V roce 2010 činil nárůst počtu insolvenčních návrhů u fyzických osob –  spotřebitelů 149,2% proti roku 2009. Potvrdil se tak odhad společnosti Creditreform, že celkový počet insolvenčních návrhů fyzických osob v roce 2010 překročí 10 000.

Počet insolvenčních návrhů fyzických osob – spotřebitelů byl v prosinci 2010 přes mírný pokles proti listopadovým hodnotám opět rekordní. Do konce roku 2010 bylo podáno celkem 10 559 insolvenčních návrhů.

Teprve v roce 2010 se naplno projevily důsledky ekonomické krize a neuváženého zadlužování fyzických osob, kdy potom fyzické osoby nemohou dostát svým závazkům a ocitají se v dluhové pasti. Dalším faktorem, který zvyšuje počet insolvenčních návrhů fyzických osob je i lepší povědomí lidí o možnostech, které jim v případě platební neschopnosti skýtá insolvenční zákon. Využití osobního bankrotu jako obranu před exekucí potvrzují i údaje Exekutorské komory ČR. Exekutorská komora ČR očekávala přibližně 600 tis. exekucí, což je o 118 tis. méně než v roce 2009. Naproti tomu celkový počet insolvenčních návrhů spojených s žádostí o oddlužení přesáhl v roce 2010 o 154,9% úroveň roku 2009.

* insolvenční návrhy podané, může se na daný subjekt opakovat

Insolvenci fyzických osob je možné řešit oddlužením. Oddlužení probíhá buď formou zpeněžení majetku dlužníka nebo plněním splátkového kalendáře, kdy dlužník musí během 5 let splatit věřitelům alespoň 30% dluhu. Pokud dlužník není schopen řešit úpadek oddlužením, je prohlašován konkurz.
V prosinci požádalo o oddlužení celkem  1 019 osob. Z toho bylo oddlužení povoleno jen v 660 případech. Oddlužení formou zpeněžení majetku využilo v prosinci jen 6 dlužníků. V ostatních případech bylo oddlužení řešeno nastavením splátkového kalendáře.
Celkem bylo v roce 2010 povoleno 5 829 oddlužení. Proti roku 2009 je to nárůst o 171,8%.

V lednu 2011 začíná platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Spotřebitelé získají přehlednější informace o nákladech na nabízený produkt a možnost do 14 dnů odstoupit od úvěrové smlouvy bez udání důvodu. Současně má spotřebitel možnost úvěr kdykoli splatit. Výši sankce za předčasné splacení zákon reguluje – a to podle délky doby mezi termínem předčasného splacení a koncem sjednaného úvěru (sankce je v intervalu 0,5% – 1 % z předčasně splacené části úvěru). Věřitel je povinen před uzavřením smlouvy s odbornou péčí posoudit schopnost spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr. Po uzavření smlouvy je věřitel povinen vždy předem informovat spotřebitele o změně výpůjční úrokové sazby. Bohužel v zákoně není dořešen problém rozhodčích doložek ve spotřebitelských smlouvách. Snaha státu ochránit občany před rostoucím zadlužováním je zřejmá. Žádný zákon však neovlivní nákupní zvyky některých skupin spotřebitelů a ani nezvýší ochotu studovat složité texty úvěrových smluv. Nová právní úprava určitě významně neovlivní počet fyzických osob v insolvenci, ale některým zadluženým spotřebitelům pomůže.

Vzhledem k vysokému zadlužení domácností předpokládá Creditreform v roce 2011 další růst insolvenčních návrhů u spotřebitelů. Dalším faktorem, který může mít vliv na růst osobních bankrotů jsou avizované vládní škrty, které se projeví snižováním počtu státních zaměstnanců a jejich platů, zrušením nebo snížením některých sociálních dávek, ale zřejmě i snižováním počtu zaměstnanců v některých dalších odvětvích. Počet osobních bankrotů tak může až o  50% překročit úroveň roku 2010. Naproti tomu dynamika nárůstu schválených oddlužení bude nižší.

Creditreform sleduje insolvenční rejstřík permanentně a své pravidelné analýzy o vývoji insolvencí v Česku i zahraničí zveřejňuje již několik let.

Creditreform je mezinárodní skupinou poskytující svým zákazníkům hospodářské a kreditní informace, poskytuje služby inkasa pohledávek a také další služby v oblasti řízení rizik. Creditreform je přímo zastoupen v 23 evropských zemích a v Číně, celosvětově má 180 poboček a zaměstnává 4.500 pracovníků.